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別再為金錢的事困擾自己的生活
真的急需用錢也無須到處低聲
如果你有金錢 債務方面的問題
何不讓貸款經理幫助您看看呢
他回女友，覺得那個工作沒什麼，認為是外界對此有誤解，事實上那富含公益性質」，他表示，每個人都有性需求，很多男生就是在外面找不到女朋友，才會來找這些女人，也算是做好事 。最後更說女友只有臉蛋可以看，學歷只到高職，要找到高薪的工作很難，更抱怨「真不懂，為什麼會排斥那種工作，而且賺錢速度快！」
此文一出，引來網友一片罵聲「你怎麼不去賣屁股？」、「她只有沒學歷，你是沒腦」、「你女朋友看上你真是瘋了」、「欠債的是你，你有什麼資格有這種要求？」、「你怎麼有臉開這個口？」、「男人的臉被你丟光了」、「你讓我大開眼界」。
（中央社記者胡玉立多倫多5日專電）台南市長賴清德將接任行政院長，多倫多僑務委員游宗熙表示，賴清德曾任立委和台南父母官，有民意基礎，應該更能體恤民情，瞭解台商需要，希望在拓展經貿方面能有所作為。
游宗熙表示，去年和多位多倫多僑務委員返台，前往台南，與賴清德有同桌之緣。當時對賴清德沒有官架子、勤於瞭解海外台商奮鬥現況，留下深刻印象。
游宗熙說，賴清德從地方行政到中央，應該更明白如何傾聽人民聲音、體恤民意。閣揆人事案對台灣人民、社會和國家未來，應該是正面的。
定居渥太華的前加拿大台灣同鄉會會長張克彥認為，台灣經濟好不好對前途影響極大，把兩岸關係搞好，將直接左右台灣經濟。然而台灣的外交及兩岸政策都不是院長決定，是總統職權。
張克彥指出，目前兩岸關係陷於僵局，對台灣不利，對中國來說則是無所謂。台灣老百姓和政府都要深切思考，未來的出路在哪裡？
多倫多台灣人社團聯誼會召集人鍾雅澤指出，大家身在海外，都很關心台灣。賴清德擁有高度民意支持，希望上任後好好展現魄力，讓台灣更好。1060906
在攻讀MBA的那兩年，我有一個少為人知的興趣：每一個月我會找一個比較空閑的週末，從紐約證交所或者納斯達克上找一個上市公司做為標的，然後進行假想的槓桿收購（leveraged buyout，LBO）。
我會假設自己是私募基金管理人，打算使用槓桿收購將某一家公司帶下市，根據該上市公司的財務資料和華爾街的市如何貸款買車場報告，我可以簡單預測該公司未來的現金流，並進而計算出公司的基本面估值，然後和現有市值比較，然後考慮公司現有槓桿以及可能追加的槓桿與衍伸成本，加上可能的營運效率改善或者資產重組效益，最後完成槓桿併購的金融模型。
這樣的假想訓練可能是大多數風險資本家所沒有經歷過、也無需經歷過的，但我因為對於金融模型的個人興趣而反覆演練過這類模擬，它讓我學會了解一間已經產生現金流的公司的基本價值，以及連結到現金流量表的各種因子和它們的敏感度。雖然這樣的理解在早期新創的投資中直接的應用不大，但卻能提供一種理性的反思，讓我避免在與其他風險資本家的競價下，失去對價值的概念，追高殺低。
在基本面估值的世界裡，現金流來源和去處越明確，營收和毛利率波動越小，估值的誤差範圍就會越小，因此一家穩定的上市企業通常市場交易價格和基本面估值不會相差太多。反過來說，當一間公司現金流模型尚未穩定，營收仍然在高度成長，估值模型各個輸入變數都會橫跨很大的幅度，因此基本面估值的變化範圍就會很大，交易價格背離基本面估值範圍的中位數或者平均數是很常有的。
但是不管是波動大或小，基本面估值都還是有跡可循的，連我這樣通過CFA三級考試、半路出家的MBA，都可以自行模擬槓桿收購，更不用提經歷過完整金融工程訓練的金融從業人員，應該多半都能根據自由現金流建立出完整的基本面估值模型。
但實作來說，一間持續在投資和成長的公司，光有自由現金流所產生的基本面估值模型是不夠的。
如果這間公司手上持有想像空間很大的有形或無形資產，例如即將邁入FDA第二階段驗證的專利新藥，或甫探測得到初步結果、潛藏儲量不明、開採成本尚難以估計的新頁岩油田，或者數量龐大且忠誠度高的使用者，又或者可以用輕資本迅速擴大營運的核心演算法，乃至於清晰可見的、可以用營運資本推動國際擴張的商業模式，那麼公司的價值除了自由現金流基本面估值以外，還多了一個實質選擇權（real option）：
公司估值＝自由現金流基本面估值＋實質選擇權價值
何謂實質選擇權呢？
一般人所熟悉的股票選擇權給予持有者在一定的期限前以一定執行價購買股票，如果股票的市價高於轉換價，選擇權持有者就可以進行轉換而立刻套利，如果市價低於轉換價，選擇權持有者可以選擇繼續等到，如果到期前市價都未能高於股價，選擇權持有者會選擇不進行轉換。由於這種「市價高於轉換價就獲利，市價低於轉換價就放棄」的不對稱權利，股票選擇權本身的價值永遠是大於零的，這樣的權利投資者無法免費取得，必得付出代價。實質選擇權和股票選擇權本質上並沒有不同，差異在於股票選擇權的標的是股票，實質選擇權則對應的是一個實體的公司或者計劃
筆者發現，從Uber近來接連退出幾個海外主要市場可以看出點端倪，看來現有投資人以及董事會是已經對於實質選擇權歸零的事實認賠。（資料照，美聯社）
專業金融投資機構在評估投資過程中，取得了Uber內部相關財務資料以及策略佈局，如果光靠自由現金流預估，有獲利可能性的投資是無法成立的，但是如果連同策略佈局（不管是自動駕駛也好，全方位物流也好）一併計入，這些策略佈局可能展現的未來營收和現金流，就會讓實體選擇權出現。而隨著對這些八字還沒一撇的未來現金流的估算（想像）高與低，實體選擇權的價值也會高高低低，專業金融投資機構投資與否，以及以什麼樣的估值和條件投資，就取決於其配置資本的時間壓力，以及創業家的協商能力了。
反過來說，華爾街日報之類的專業媒體通常無法取得完整的Uber內部財務數據，而站在媒體「監督」公眾人物和企業的角色上，他們對於不可見的未來新營收和新現金流的評估自然會採取悲觀的立場，也許拒絕計算實體選擇權，也許計算出來金額很低，不論如何大多數時候他們一定是唱衰Uber的。
結論來說，不管正反雙方歧見多大，在股票上市的那一刻都得收斂到市場價格。就像我上週專欄中所檢視的Blue Apron上市案那樣，當財務數字都攤在陽光下，使用者數字以及所意涵的未來現金流不甚美好時，不只基本面估值不會太好，市場也會連帶拋棄核心資產所能產生的未來新事業所代表的實質選擇權——畢竟如果創辦人沒有能力把現有本業的現金流搞好，實在很難讓人想像他能妥善運用核心資產，順利執行出新的事業和現金流，實現實質選擇權所預期沒工作信貸的超額價值。
從這角度來看，像Uber那樣連創辦人都已經被掃地出門，實質選擇權歸零的機率很大，這點從其近來接連退出幾個海外主要市場可以看出點端倪，看來現有投資人以及董事會是已經對於實質選擇權歸零的事實認賠了，接下來的策略就是顧好有獲利空間的市場所帶來的現金流的基本面估值，然後好好運用自己的優先權條款能夠在退出時擠出多少獲利算多少了。
＊作者台灣大學電機畢業，在台灣、矽谷和巴黎從事IC設計超過十年，包含創業四年。在巴黎工作期間於HEC Paris取得MBA 學位，轉進風險投資領域，現為Hardware Club合夥人
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負債整合跟債務協商如何恢復信用有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本小額信貸利息
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及哪家貸款利率低預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
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